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1. 生效日期​

生效日期：2025 年 10 月 1 日

2. 诈骗类商户的防范​

  1. 诈骗商户指采用欺诈手段骗取消费者资金的商户。

  2. 该类商户通常以虚假名义受理并完成付款，最终造成两种结果：

    • 一是消费者付款后未收到商品或服务；

    • 二是利用首笔正常交易获取消费者支付信息，进而发起其他未经授权的扣款。

诈骗行为通常伴随刻意误导，例如使用虚假店铺、发布不实广告、虚构自身身份、产品或服务信息。部分团伙还会进行串通合谋，利用盗取的账户信息、伪造凭证、虚构订单完成非法交易，既损害消费者权益，也会对发卡机构、收单机构及支付网络造成损失。

3. 欺诈商户的风险识别​

3.1 接入管理​

  1. 按照Visa要求，执行严格的商户接入审核，核验商户身份及经营信息，确认其提供合法商品或服务。

  2. 收单机构需按要求出具接入审核及风控审批相关文件。

3.2 交易监控​

  1. 持续监控商户交易数据，分析授权率、失败交易、欺诈率、争议率等指标，同时关注交易规模、交易模式等异常变动（如交易量突发暴涨）。（Fraud and dispute volume, frauud and dispute rates, decline rates, and abnormal spikes in activity.）

  2. 重点监测新接入的商户：

    • 若商户欺诈率（伪冒率）长期高于10%（如：时长超过六个月），收单机构须立即核查商户经营真实性，并根据核查结果采取对应处置措施。

4. VIRP Scam违规商户罚金​

  • 按URL进行罚金，屡次违规罚金会叠加。

  • 儿童色情类违规顶格收取罚金。

  • 屡次违规的收单机构，Visa将要求加强风险管控，持续违规的收单行被Visa取消收单的资质。