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1. 什么是MERP​

Visa MERP: Visa Merchant Elevated Risk Program

  1. VIRP：VIRP 针对大规模违法违规行为，需深度调査；MERP 依托明确量化指标，聚焦单商户风险核查；

  2. VAMP：VAMP 针对收单机构整体商户池、大型商户做长期监控；MERP 目标为交易量不大、但风险异常突出的商户，判定标准独立。

2. MERP实施时间​

  • 2026年4月：已启动试点

  • 2026年10月：正式执行并开始适用罚款

3. MERP的识别规则​

  1. 适用于亚太的收单行（使用香港通道、新加坡通道的商户）

  2. VISA 每月第一周完成对上一个自然月的商户风险评估；MERP 以 URL descriptor（URL账单地址）为维度进行监控和识别。

  3. Visa MERP的考核指标如下

考核指标说明
交易笔数Transaction Count自然月内按处理日期（记账时间）完成清算的交易笔数（TC05）
交易金额Transaction Volume自然月内按处理日期（记账时间）完成清算的交易总额（TC05）
欺诈金额Fraud Volume自然月内发卡机构上报的欺诈交易总额（TC40），按欺诈登记日期（post date）统计
非款诈争议金额Non-Fraud Dispute Volume按 11、12、13 类场景提交的争议交易总额（TC15），按处理日期（CPD）统计，含快速争议处理订单
授权拒绝笔数Declined Authorisation Count自然月内授权失败交易笔数，按 VisaNet 授权去重规则统计
总授权笔数Authorisation Count自然月内全部授权交易（含成功+失败），按VisaNet 授权去重规则3.0统计
欺诈率Fraud Rate欺诈金额 ÷ 交易金额
非欺诈争议率Non-Fraud Dispute Rate非欺诈争议金额 ÷ 交易金额
交易拒绝率Decline Rate授权拒绝笔数 ÷ 总授权笔数

  1. Visa MERP 的没有明确进入 MERP 的考核指标值：但争议（拒付）增长、伪冒增长、失败交易增长、交易量增长均可能进入程序。fraud and dispute volume, fraud and dispute rates, decline rates, and abnormal spikes in activity。新商户的被标识的可能性更高。

  2. 违反MERP的规则，与Visa现行的VAMP、VIRP、TLD可能重叠，但同一个商户同一时间，Visa不会全部标记，只会选择其中一项或两项来进行标识。

4. MERP的响应规则​

  1. 需要在 Visa 通知 MERP 的10 个工作日内完成核查并回复Visa。

  2. 关停商户，商户关停后会被加入VMSS；并采取相应的管控措施，避免再次进入MERP。

  3. 若不关停商户，需要提供相应的证明材料，以及相应的管控措施。

    1. 若申诉失败，商户失去欺诈争议责任转移的保护，发卡行可以发起10.5: Visa Fraud Monitoring Program的欺诈拒付，欺诈拒付损失由商户承担

    2. 若申诉失败，商户按URL descriptor 被收取罚金。

    3. 若申诉失败，需要关停商户且商户被加入VMSS；需对商户采取相应的管控措施，避免再次进入MERP。

  4. 采取相应的管控措施，避免再次进入MERP。

5. 商户如何应对MERP​

  • 不盲目冲交易量：在对网站投入大量广告的同时，提前备好相应的库存;避免后续拒付增长进入MERP。建议采取阶梯放交易量的方式。

  • 控制失败消费者的重试：基于消费者的失败原因，合理设置消费者的失败重试次数;避免发卡行的拒绝率增长进入MERP

  • 不滥用 3DS：对于欺诈交易，不要用3D来上保险;需要合理的使用3D，明确消费者为欺诈订单时，通过风控直接拒绝订单;避免发卡行的拒绝率增长进入MERP.

  • 减少消费者的拒付：及时发货，积极响应消费者的需求，及时为消费者提供退款服务。避免因为拒付增长进入MERP。