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1. 什么是VIRP​

Visa VIRP: Visa Integrity Risk Program

VIRP旨在帮助收单机构、其注册代理商及其商户维持适当的控制和监督流程，以阻止非法交易进入Visa支付系统。

非法或违规的在线赌博（Illegal or miscoded online gambling）

非法成人内容（Illegal adult content）

非法药品销售（Illegal pharmaceuticals sales）

非法保健品/营养品销售（Illegal supplements / nutraceuticals sales）

非法销售假冒商品（Illegal sale of counterfeit goods）

非法侵犯版权和知识产权的销售（Illegal copyright and intellectual property infringing sales）

2. 高诚信风险商户​

  • Visa将那些在业务类型上容易出现未经适当控制就进行非法交易的商户认定为高风险商户。

  • 高风险等级分为三个级别，每个级别都要求相应的尽职调查要要求。

2.1 高诚信风险商户-Tier1​

  • 成人内容 - MCC 5967

  • 约会和陪护服务 - MCC 7273

  • 赌博 - MCC 7995

  • 药店 - MCC 5122、5912

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2.2 高诚信风险商户-Tier2​

  • 加密货币商户：交易所、钱包提供商或on-ramp提供商（无卡）--MCC 6051、6012，交易需使用特殊条件代码7

  • 网络锁和类似的远程数字文件共享服务（无卡）- MCC 4816

  • 技能游戏（无卡）- MCC 5816

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2.3 高诚信风险商户-Tier3​

  • 高诚信风险金融交易平台（无卡）--MCC6211

  • 呼出电话营销（缺席卡）- MCC5966

  • 订阅“负选项”商户（缺席卡）- MCC5968

  • 烟草销售（不含跨境卡）- MCC5993

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3. 高诚信风险商户罚金​

  • 要支持高风险商户的收单，收单行需要注册成为高风险收单行；同时商户也需要在Visa完成高风险商户的注册。

  • 高风险商户通过Visa收单，若收单行未完成注册，则收单行会被按月收取罚金；若商户未完成注册，则商户会被按月收取罚金。

  • 商户VIRP违规费用另行收取，其中儿童色情类违规费最高。

4. 商户如何应对VIRP​

  • 若商户不想注册成立Visa的高风险商户，则不要上架Visa高风险行业的商品。

  • 若商户销售Visa高风险行业的商品，商户和收单行就必须在Visa完成高风险商户和高风险收单行的注册，按缴纳相应的注册费用和年费。

  • 商户上架Visa高风险行业的商品，务必按Visa的VIRP规则进行收单，否则将面临高额的罚金：包括收单行未注册费用，商户未注册费用，以及VIRP违规罚金。