MasterCard 潜在欺诈商户管控规则介绍
自2026年7月24日起，MasterCard卡组织将引入对收单行监控商户活动的要求。在满足至少一项潜在欺诈商户标准后的72小时内，收单行必须对被识别的商户启动调查。如果确认商户是欺诈商户，收单行必须停止向该商户提供MasterCard交易授权服务。如适用，也应同时停止清算服务（Mastercard停止资金结算）。
常见诈骗类型
了解常见欺诈模式，能帮助您更好地防范自身经营中的风险：
- 预付费用诈骗：消费者被骗支付预付款，以期获得后续不会兑现的更大回报。例如彩票中奖诈骗。
- 冒充诈骗：欺诈者可能会冒充执法人员、政府机构、金融机构工作人员（包括首席执行官）、慈善组织或近亲（例如孙辈），并诱骗受害者将资金汇入欺诈者控制的账户。
- 投资诈骗：欺诈者诱骗受害者将钱款转入其控制的账户。受害者可能被高额回报的承诺所诱惑。
- 购物诈骗：消费者出于对真实产品或服务的信任，向欺诈者发起一笔合法的支付，但事后发现该产品或服务是虚假或不存在的。
- 爱情骗局：欺诈者诱骗受害者向在网上认识的人汇款，并将钱款转入欺诈者控制的账户。
潜在欺诈商户识别标准
以下情形将被识别为潜在欺诈商户，需重点关注：
- 授权率骤降： 72 小时内完成至少 25 笔购买交易，授权批准率下降 50 个百分点以上（如从 95% 降至 45%），或直接降至 30% 以下（排除 BIN 攻击、系统故障等非商户原因）
- 收到GRIP： 收单行收到 MasterCard 关于疑似欺诈商户的Global Rules Investigation Program（GRIP）正式调查函。
- 针对新商户的标准（接入时间≤6个月）：
- 两家不同的发卡行通过欺诈与损失数据库（Fraud and Loss Database），以 “操纵持卡人”（伪冒代码 56）为由，至少各报告 1 笔该商户的欺诈交易；
- 至少两家发卡行分别发起拒付（含欺诈或非欺诈原因），且拒付文件提及 “受诈骗”“操纵持卡人” 等相关情况；
- 连续30天内商户进行了至少500笔交易，其中拒付率/退款率超过5%；
- 收到MMSP监控警报：收单行收到商户监控服务提供商（MMSP）发出的潜在诈骗或疑似非法活动警报。
此外，对于接入 MasterCard 受理服务小于6 个月的商户，若 30 天内交易满 500 笔且超过5%的交易受到退款或拒付的影响，收单行将按要求启动潜在欺诈调查。因此，商户需重点关注交易质量。
Oceanpayment 商户应对措施
当商户触发 MasterCard 潜在欺诈商户管控规则时，Oceanpayment 将全程协助商户完成合规核查、降低经营影响并优化风险管控，请商户配合以下事项：
- 按要求提交资料：请整理交易详情、消费者沟通凭证等核心材料，梳理补全相关信息，确保材料合规完整，以缩短核查周期；
- 配合网站整改：若商户的网站条款、产品描述等不符合银行合规要求，请参照 Oceanpayment 提供的修改意见尽快完成调整；
- 协助排查问题根源：请配合Oceanpayment分析是否存在支付流程故障等情况，梳理高频拒付 / 退款原因及对应优化措施，共同定位经营流程中的风险点。